遠見校園領袖-2025 07

有趣板 {{ articleMoment(createdAt) }}

哈囉大家！我是遠見校園領袖辣辣~ 7月份的文章分享來啦！ 文：［遠見雜誌 NO.469］p.88~p.92 標題：75.7%擔心錢不夠花 民眾期待更多自主權 ---------------------------------------------------------------------------------- 一、退休費用 世界銀行曾提醒退休後必須至少維持七成所得替代率，才能過上基本生活水準，但民眾普遍對此缺乏信心，因主要的民眾的退休金來源主要仰賴政府/企業年金、個人儲蓄、投資理財，75.7%的民眾擔心退休後開銷大於資產。 民眾預計每月生活費大約落在2萬至4萬之間，而年輕族群與50+屆退族群對於退休費用的預估有所不同，年輕族群傾向退休費用較少，而50+屆退族群預估較寬裕；南北部地區的相關預估也有所不同，北部相較於南部物價較高，北部預估5萬元以上的比例（19.6%）是所有地區最高。 主計總處統計：2023年每人平均約消費支出為2.5萬元，而台北市高達3.3萬元，若算上老後潛在醫療、長照費用，由中租平台統計每月的退休情境：最簡約（4.1萬）、樂活（7萬）、富足（11萬）。 二、退休金準備 據調查有72.3%的民眾並未對退休金做額外準備，有準備的族群為退休儲蓄的金額為每月存5000~1萬元的比例最高（23.1%），而年齡越接近退休的民眾對退休金的「補存」壓力更加迫切。 理財達人（蕭世賦）認為退休金不是提早存錢而重要的是「用對地方」，整體而言：20~39歲偏向投資股票，60歲以上的年長族群傾向保險和儲蓄，70歲以上有25%以房地產因應退休，相較各族群來得高。 退休理財具有兩項障礙： 1.世界局勢改變之風險 2.怕投資失利對資金運用保守 還有46.5%的民眾擔憂長壽風險，難以預估自己會活多久，對於退休金準備不安。 但是若有其他資金需求，超過六成的民眾會挪用退休金，顯示民眾對退休金規劃有許多彈性。 三、勞保和勞退 根據勞退新制的調查，多數勞工難以分辨「勞保年金」、「勞退新制退休金」，僅37.8%的受訪者能正確指出勞保年金具有破產風險。 勞保屬於社會保險，由全民共同提撥、集中管理，所以當領取的退休人數增多，卻沒有相對應的繳費人口，就會有破產的風險；勞退新制是個人帳戶制，雇主每月提撥6%的薪資至勞工專屬帳戶，勞工轉換公司也可帶走，且結清提領也有最低保障收益，除了雇主強制提撥，勞工也可自行提撥6%以內的退休金，年輕族群普遍知道但不提撥，但接近退休年齡的民眾可能因接近退休、薪資較高享有免稅優惠所以更積極提撥。 勞退新制有分月領以及一次領取，62.8%的民眾選擇月領，可能是對於一次領取的理財規劃不夠清楚。 新制勞退基金近十年來平均收益率達7%，六成三的民眾表示滿意，對於未來開放自行選擇投資標的，民眾也大多持贊成態度，且政府在7月上路「台灣個人投資儲蓄帳戶」，可打造長期投資或是退休金財源。 ---------------------------------------------------------------------------------- 個人心得： 身為財金系的學生，在上財務管理這門必修課時就深深感受到年金的重要性，每月存錢和每年存錢，前期存錢和後期存錢的差異非常大，基本上都是越早開始越好，根據遠見雜誌的內容，大多是年輕族群對退休金和退休費用的規劃還不甚了解，從我的角度來看，退休金的準備是「重要但不緊急」的，對卻會對未來的生活有極大的影響，大多數年輕人忙著為當前「不重要但緊急」事情花費，尤其是年輕人的薪資和目前的景氣都較為低迷，薪資不夠應付基本的生活那如何能考慮未來呢？像是躺平、無聲離職等等的風氣上漲，是否也意味著年輕人對於生活的態度更接近「及時行樂」，也有許多人對於勞退新制理解但不選擇提撥，也有可能是生活導致的因素，目前台灣少子化問題越來越嚴重並且已經達到超高齡化，勞保的破產看起來會在不久的將來，之後老年的醫療和長照也將成為負擔，年輕族群需要儘早開始學習「理財」相關知識，才不會等到鄰近退休才「臨時抱佛腳」的儲蓄或者投資。